慎選你的投資顧問(三)

筆者在自己的理財書籍提到選擇投資顧問的重要性，亦指出幾個投資者需要注意的要點，從而得到更適合自己的理財建議。

首先，投資者一定要清楚自己的投資目標(investment goals)，因為在銷售投資 產品的過程中，投資顧問向你作出的意見，有時並不是最完全合適，又或未能配合你的投資目標。

第二，是你要明白及認識你的投資顧問。因為如果他能充分認識你的家庭狀況、性格、財務背景及特別要求等，那麼，他的投資建議更容易切合你的狀況。

第三，你應該要求你的投資顧問給你書面的投資意見，一方面白紙黑字的投資建議可讓你作為紀錄，另一方面當你有存疑的地方，而你的投資顧問也未能將問題解答得清楚，你可將這文件交給其他人，方便你取得第三者的意見。

第四，投資者不要隨意在電話上接受意見後便作出投資指示，因為透過口頭形式獲得的建議，不但未能讓你有足夠時間注意投資產品的細節，而且如果投資顧問出現違規的問題，你也可能會失去追訴的權利。

此外，一些老生常談的投資道理，只要銘記於心，便能使自己避開一些投資的陷阱。這些道理包括
(一)對於不認識的投資產品，或不了解背後的概念，便不要購買；
(二)篩選投資意見，不要「隔山買牛」的投資；
(三)不要抱著「試一試」的心態購買投資產品，當產品最終回報與你原本所想的不符，你會面對很大的風險及有可能蒙受極大的金錢損失；
(四)仔細閱讀投資顧問給予的相關文件，而在未細閱\文件或周詳考慮前，千萬不要簽署你不明白的文件。這是由於簽署後的文件具有法律效力，即文件所列出的全部條款，你是完全同意及接受，所以當你稍後想作出追究的時候，你或會處於不利的位置；
(五)了解你的投資顧問的學歷及工作經驗，以確定他是否擁有足夠的專業知識；
(六)最後，你要定期審核你的投資回報，若發現交易有不尋常的地方，便應跟進及審核，如果需要，應向投資顧問的上司查詢，或向有關監管當局舉報。

蘇偉文