慎選你的投資顧問（二）

上期提到某些投資顧問因利益衝突，或會向投資者推介某些與其風險承受能力不相符的投資產品，那麼，投資者面對這些情況應該如何自處？現時，專業的財務策劃師會被要求他們持有4E，這包括教育(Education) 、考試(Examination)、經驗(Experience)及道德(Ethics)。筆者認為，要成為一名精明的投資者，增加自己的投資及財務知識是不二法門。

眾所周知，教育可增進一個人的知識，並助脫離無知的境地，從而使自己避開危險。舉個例子，化學堂上學習的知識，讓你知道濃酸帶有高度腐蝕性，所以你會避開這些物品，或在接觸這些物品時，加倍小心。投資者教育也一樣，通過教育，你可認識各類投資產品的風險及特質，以及完成特別設計的問卷後，你可以了解自己承受風險的程度，從而懂得選擇或拒絕某些投資產品。

例如，某位年輕人士曾修讀個人財務策劃課程，初步掌握投資的知識，而他對投資風險承受的能力屬偏高，喜歡追求高回報的投資產品，所以這位人士對於其投資顧問建議投資每月供款的「存款投資」計劃，即在未來三年每月供款3,000元，之後便可停供，然後必須將總值10萬8,000元的金錢存放銀行五年，最後銀行會給該位年輕人士13萬元。換言之，這個八年期的投資回報金額是22萬元，該名年輕人士聽建議後，即時用「72法則」初步計算，如果要將本金在八年「翻一番」(即增值一倍)，年回報率約為9%(72/8 = 9%)，由於要尋找這個回報率的投資工具不是極度困難，所以這位年輕人便即時拒絕了該投資顧問的建議。或許有些人會覺得財務知識艱深難明，但凡事抱著「鐵柱定能磨成針」的心態，只要有毅力及恆心，由淺入深地學習，相信你也會獲得很多有用的財務知識。

第二點就是經驗──透過實踐累積經驗固然寶貴，但投資者也可以透過與別人分享各自的投資經驗，增加自己對投資環境、投資產品，以及投資者心理的認識。此外，社會資訊發達，要尋找某些投資問題的答案，以及了解其他投資者的經驗，也不是難比登天，要成為有經驗的投資者不是難事。最後，投資者應細心留意哪些是可提供持平意見的投資顧問，一個以投資者利益為先的投資顧問，通常都能按投資者的實際情況作出中肯的分析。

蘇偉文