個人理財管理

個人理財管理與企業財務管理很相似，都會涉及收入、開支及借貸(或融資)三部分。有些人或會提出異議，認為理想的個人理財管理應該不涉及借貸，因為只有理財不善的人需要借貸。然而，筆者不認同這個想法，因為在漫長的人生裏，我們生命某一刻的財務目標，真的是需要透過借貸「先使未來錢」才能夠完成，利用借貸「動用」未來的收入提早達成目標，而明顯的例子是樓宇按揭貸款，讓我們可先置業，然後使用未來的收入繳還欠款。因此，個人理財是否應該涉及借貸，很視乎借貸的目的；如果借貸是因為過度消費引起或借錢投資，這種做法筆者並不鼓勵。

話又說回來，個人理財管理與企業財務管理，都要求管理者有高度的自律、良好的思考分析能力，以及清晰的決策思維能力。如果個人理財或企業財務出現問題，必然是因為個人或企業內部出現問題，或外在因素影響，而使財務上出現困難。打個譬如，公司財政出現問題，可能是因為管理層無法增加經營溢利、開支上升幅度過大，或是外在經濟環境不濟等，此時，公司會仔細檢討，以及積極進行一系列改革，提升效率或改善生產模式，減低成本，以求增加利潤；而同樣地，個人財務出現問題，可能是因為個人收入有限、開支過大，或外在經濟環境惡劣等，此時，個人應該檢討生活習慣，以及持之以恆地改變生活模式，以求減少無必要開支、並透過積極進修增值自己，令收入增加及提升在惡劣的經濟環境中的免疫力。

舉個例子，有些初入職場的畢業生，因為喜歡夜夜笙歌的生活，以致每天早上也不願起床，結果每天也要乘坐的士往返辦公室，動輒過百元。如果這些畢業生改變生活習慣，每天早點起床，以每月工作21天計算，節省下來的金錢也有2,100元，每年便是25,200元，而如果將這筆金錢作投資，長遠的回報應該會很可觀。

蘇偉文