財務狀況 自我診斷

上次提到在金融海嘯影響下，對於不少家庭帶來的影響是非常明顯的。除了影響到我們的投資方向，消費習慣以外，對於高負債一族的影響也明顯增大。在經濟不景氣的情況下，銀行利率雖然可能調低，但更深的是銀 行會控制信貸的額度。此外，打工一族的工資和工作穩定性也受到了不利的影響。

坊間流行好些用作自我診斷財務狀況的比率指標，在採用這些指標時，應考慮本身的工作、健康、具體家庭結構等因素，概括而言，以一個一人工作的四人中產家庭而言，以下比率可能適用：

1.家庭固定支出佔總支出不超過60%，愈低愈好；
2.現金帳總債務的比例不應低於5%；
3.銀行存款大概為每個月生活開支的6倍；
4.每月儲蓄比率高於20%，隨着年紀增加，應該會提高；
5.消費貸款的分期還款總額不宜超過月收入的3倍；
6.投資資產的收入，應該隨着年齡的遞增，從開始的5%慢慢上升到退休前的50%左右；
7.在保險方面的投入，可以維持在每月收入的5%至10%；
8.嚴控過度消費，盡早把信用卡欠款轉成利率較低的個人貸款。

陳慶生